上周，我出了一个意外险合集，教大家怎么用每年一二百块钱，搞定意外险。
结果评论区就有人说，我在割韭菜。
因为我推荐的意外险，都是1年期的产品，不能续保，年龄大了就买不到了。
那既然提到了这个问题，我们今天索性就聊清楚。
看看到底是你不专业，还是我在忽悠大家。
为什么意外险没必要买长期？
有三个原因。
第一，现在的一年期意外险，最高到90岁，都有产品可以买。
第二，大部分意外险，是没有健康告知的，或者健康要求非常宽松。
第三，意外险的价格，不会随着年龄增长，出现大幅上涨。
比如说这款产品，从18岁到60岁，每年的价格都是一样的。
所以根本没有必要通过长期意外险，锁定保障。
并且，如果你投保了长期意外险，问题会非常大。
首先就是价格太贵了。
比如说这款产品，每年的保费接近3000块。
但是你仔细看一下，它的意外保障部分，只有199块钱，而两全险部分，占了2760块钱。
也就是说，你的绝大部分保费，根本没有花在保障上面。
更何况，这种返本收益太低了。
熬到75岁，才能拿回41400元。
但如果你换成专门的理财险。
还是从30岁开始交，每年交2700元，缴费15年，到75岁，账户里面会有15万。
震惊吗？
如果真的想强制储蓄，直接买专门的理财险就可以了，为什么放着15万不要，只要4万呢？
第三点，长期返本型意外险，保障很容易有问题。
比如只保全残、不保伤残；再比如不报销意外医疗。
所以无论是从价格、从保障来说，这都不是一个好的选择。
保险产品很复杂，消费者又看不懂，总觉得谁说的都有道理。
所以很多时候，立场比专业更重要。
你到底为谁负责，客户还是业绩？
站在不同的立场，就会有不同的说法。
我是保瓶儿，如果觉得我今天的分析有道理，欢迎点赞。
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